¿Qué es la cobertura para conductores con seguro insuficiente o sin seguro?
Lo primero que debemos entender es qué es esencialmente la cobertura para conductores con seguro insuficiente.
Seguro insuficiente o La cobertura para conductores sin seguro es una póliza de protección de seguro. que le ayuda a cubrir las facturas médicas, el costo de las reparaciones del vehículo o incluso la compra de un vehículo nuevo. Sólo se aplica en el caso de que un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente lo choque en la carretera.
Pero, ¿qué son los conductores sin seguro o con seguro insuficiente?
Conductores sin seguro
Bueno, un conductor sin seguro es alguien que sale a la carretera sin ninguna póliza de seguro de automóvil. También puede tener una cobertura de seguro que no cumpla con los requisitos de responsabilidad mínimos exigidos por el estado, lo que lo hace casi inútil. Un automovilista también se considera no asegurado si su compañía de seguros niega su reclamo por cualquier motivo o no puede pagar financieramente por los reclamos que usted hace.
Los conductores que se dan a la fuga también están cubiertos por la cobertura de automovilistas no asegurados relacionada con daños corporales, y usted no puede presentar reclamaciones para que las considere su compañía de seguros. Sin embargo, estos casos generalmente no califican para daños a la propiedad, por lo que usted estará a cargo de cubrir los costos de reparación del vehículo.
Conductores con seguro insuficiente
Por otro lado, la cobertura de automovilistas con seguro insuficiente es una póliza de protección de seguro que lo ayuda a cubrir los costos de costosas facturas médicas o reparar cualquier daño causado a su vehículo por un conductor que admite su culpa. Sin embargo, generalmente tiene un límite de cobertura de seguro que es demasiado bajo para cubrir los gastos en los que espera incurrir.
Los automovilistas con seguro insuficiente suelen optar por la póliza de seguro de automóvil más barata posible según lo exige la ley, una cantidad que no es demasiado en San Francisco, California. Los conductores californianos solo están obligados a tener cobertura de responsabilidad de $15.000 por persona y $30.000 por incidente de lesiones corporales.
Entonces, en tal caso, si un automovilista con seguro insuficiente lo golpea y le causa una lesión médica grave, es muy probable que el beneficio del seguro disponible para usted no sea suficiente para cubrir las facturas del hospital.
Suponga que está involucrado en un accidente grave con un automovilista con seguro insuficiente y él no tiene el seguro de responsabilidad civil para cubrir todos sus gastos. En ese caso, su póliza de cobertura de automovilista con seguro insuficiente se activará para facilitarle la vida.
¿Cómo funciona un reclamo de automovilista con seguro insuficiente en California?
La cobertura de conductor sin seguro (UM) o de conductor con seguro insuficiente (UIM) es una parte opcional de Las pólizas de seguro de California que se puede agregar fácilmente a su plan de seguro de automóvil primario.
En San Francisco, la ley exige que todas las empresas de seguros de automóviles ofrezcan cobertura UM y UIM. Sin embargo, no es necesario que todos opten por esta cobertura, y es posible que incluso se le rechace si la solicita. Pero recuerde, comprar cobertura UM y UIM es generalmente una buena idea para garantizar la protección para usted y su activo (en este caso, el automóvil) de los conductores jóvenes imprudentes que recorren las carreteras de California.
California requiere que todos los conductores mantengan una cobertura mínima de 15/30/5 en seguro de responsabilidad civil del vehiculo. Esto significa que los aseguradores culpables están obligados a pagar:
- $ 15,000 para cubrir cualquier lesión corporal o muerte por persona.
- $ 30,000 como el monto total de lesiones corporales o muerte por accidente (de todas las personas en el vehículo combinadas).
- $ 5,000 para cubrir los daños a la propiedad causados al otro vehículo (también llamado cobertura de colisión).
A pesar de esta ley de seguros, California todavía tiene más conductores sin seguro que cualquier otro estado. Según los últimos registros tomados, tiene más de 4.1 millones de conductores sin ningún tipo de cobertura de seguro. El siguiente en la lista es Florida, con 3,2 millones de conductores.
Este es un número abrumadoramente grande de conductores, por lo que le conviene saber cómo funciona exactamente un reclamo de automovilista con seguro insuficiente en California.
Para simplificar las pólizas, se puede pensar que la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente en California viene en tres versiones diferentes: ofrece protección de responsabilidad y daños a la propiedad. Cada una de las versiones viene con sus distintas protecciones, pero tienden a ser bastante similares.
Cobertura para conductores sin seguro (UM) para lesiones corporales de conductores sin seguro
La cobertura de lesiones corporales de conductores no asegurados (UMBI) se utiliza para pagar las lesiones de personas protegidas por su póliza de seguro. Esto incluye a los familiares en otros automóviles y a cualquier pasajero en su vehículo asegurado durante el accidente con un conductor sin seguro.
Además de cubrir todas las facturas del hospital, UMBI también puede compensar la pérdida de ingresos debido a las lesiones y cubrir reclamaciones por dolor y sufrimiento.
Cobertura de automovilista no asegurado por daños a la propiedad
También llamada UMPD, esta cobertura se usa para pagar cualquier daño causado a su automóvil por un conductor sin seguro. Sin embargo, tenga en cuenta que no podrá reclamar esto para un caso de golpe y fuga. Por lo tanto, si puede elegir entre optar por UMPD o cobertura de colisión, esta última probablemente sea una mejor opción.
UMPD pagará únicamente sus deducibles por colisión, por lo que si ya tiene cobertura de colisión, no es necesario que compre UMPD también.
Además, tenga en cuenta que la mayoría de las veces solo califica como cobertura por daños corporales cuando se usa UM. Esta cobertura también puede venir con un monto deducible específico que primero debe pagar usted mismo antes de que su cobertura de seguro pueda aumentar. Aunque el deducible varía según la compañía de seguros de su automóvil, oscila entre $ 200 y $ 300 en promedio.
Cobertura de conductores con seguro insuficiente (UIM)
La última versión, UIM, paga de la misma manera que UMBI. El conductor culpable solo tiene un seguro de responsabilidad civil mínimo y no puede cubrir todos los gastos en los que incurra debido al accidente. Por lo tanto, el seguro de automóvil de UIM lo protegerá y compensará los gastos adicionales que se requieran de sus facturas médicas, reparaciones de automóviles o incluso el reemplazo del vehículo.
¿La póliza paraguas cubre a los conductores sin seguro en California?
En California, las compañías de seguros generalmente ofrecen a sus clientes un límite de póliza sin seguro o con seguro insuficiente igual a los límites de la póliza de responsabilidad del conductor.
Por ejemplo, suponga que un automovilista tiene límites de seguro de 50/100 por cualquier accidente que cause. En ese caso, pueden optar por una póliza de seguro 50/100 por un accidente causado por otros conductores sin seguro o con seguro insuficiente.
La ley de California no permite que los conductores cobren una cantidad mayor por lesiones corporales causadas por un conductor con seguro insuficiente que el límite máximo de la póliza de seguro.
Sin embargo, suponga que un conductor desea tener más seguro que el límite máximo de cobertura UM o UIM en California. En ese caso, puede hacer las cosas de manera un poco diferente. Al comprar una póliza general, que es un plan económico, puede cubrir fácilmente cualquier exceso de pérdidas independientemente de cuál sea su límite máximo.
¿Cómo presentar una reclamación por cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente?
En la mayoría de las pólizas de seguro, usted, como conductor, deberá notificar a la aseguradora del automovilista con seguro insuficiente inmediatamente después del accidente. Esto es independientemente de quién tuvo la culpa.
Según la ley de California, deberá presentar una formulario de informe de accidente SR-1 California en el Departamento de Vehículos Motorizados de California. Debe hacerse dentro de los diez días posteriores al accidente, significativamente si alguien resultó herido o si los daños totales del vehículo incurridos fueron más de $ 1,000. Si no lo hace, el DMV está en su derecho de suspender su licencia de conducir (y la del otro conductor).
Una vez presentado el informe, la aseguradora analizará los informes policiales, las declaraciones de los testigos, las pruebas, las fotografías y realizará un examen exhaustivo del vehículo asegurado. Todo esto se hace para confirmar la parte culpable del accidente.
Luego, la compañía de seguros tomará una decisión final para presentar una contrademanda contra el asegurado. Esto cuestiona la decisión de la empresa y, además, se realizan deposiciones afuera.
Recuerde, incluso si la parte asegurada tuvo la mitad de la culpa del accidente, vale la pena presentar una contrademanda. La ley de fallas comparativas de California permite que las personas que son parcialmente culpables de un accidente recuperen una cierta cantidad de daños.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo lleva resolver un reclamo de automovilista sin seguro?
Si bien la cantidad total de días necesarios para resolver un reclamo de un conductor sin seguro varía, puede tomar hasta 30 días o, a veces, de 6 a 7 semanas. Este es sólo el caso cuando usted reportar el accidente inmediatamente a las aseguradoras, y ellas no tienen ninguna causa de retrasos en la aceptación de sus reclamaciones. Además, si acepta o no el importe de la liquidación también puede afectar el tiempo total.
Pero en general, la mayoría de las compañías de seguros hacen todo lo posible para resolver cualquier reclamo de automovilistas no asegurados dentro de un mes como máximo.
¿Puedo demandar a un automovilista sin seguro?
Los conductores sin seguro pueden ser demandados por las lesiones personales causadas. Pero la verdadera pregunta es: ¿deberías presentar una demanda por lesiones personales ¿contra conductores sin seguro?
Depende principalmente de la capacidad del conductor no asegurado para pagar los gastos en los que incurrió debido al accidente. Su abogada de lesiones personales debe ser consultado de antemano para que puedan ofrecer asesoramiento sobre si el acusado tiene activos suficientes para cubrir sus lesiones y reparar los daños causados, ya sea total o incluso parcialmente.
Estas demandas requieren mucho tiempo, esfuerzo y dinero adicional. Además, pueden resultar bastante estresantes para todas las partes involucradas. Por lo tanto, es mejor tener una cobertura de automovilista sin seguro como su principal recurso de compensación por cualquier daño.
¿Qué sucede si rechaza la cobertura de automovilista sin seguro?
Suponga que no opta por pólizas de cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente y termina en un accidente con estas partes. En ese caso, probablemente terminará en una mala situación financiera.
Las partes lesionadas que rechazan esta parte de los planes de seguro de automóvil generalmente se quedan con poca o ninguna compensación por sus lesiones graves en la carretera y daños al vehículo. Por lo tanto, no solo se verá afectado físicamente, sino que también se dañarán bastante sus finanzas. Puede llevar años recuperarse y recuperar la estabilidad financiera después de que esto ocurra.
La conclusión final
Antes de decidir optar por cualquier póliza de seguro, asegúrese de consultar a un corredor de seguros y obtener el asesoramiento de un experto sobre las diferentes opciones disponibles para usted. Sin embargo, en términos generales, comprar una póliza de cobertura sin seguro o con seguro insuficiente es una gran idea. Sin embargo, esto podría variar en el caso de que tenga una excelente cobertura de seguro médico.
Suponga que está desempleado a largo plazo o tiene pólizas de seguro de discapacidad integral en el trabajo. En ese caso, puede considerar omitir las pólizas sin seguro o con seguro insuficiente en sus planes finales de seguro de automóvil.
Esta entrada de blog está escrita solo para fines educativos y de información general, y no es una opinión o consejo legal específico. Usted comprende que no existe una relación abogado-cliente entre usted y el editor / editor del blog. Este blog no debe utilizarse como sustituto del asesoramiento legal competente de un abogado profesional autorizado en su estado.
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